Los datos son sin duda la nueva moneda de la industria de servicios financieros. En la Cumbre de datos de servicios financieros de Snowflake en EMEA la semana pasada, los asistentes escucharon cómo Snowflake está ayudando a los clientes a gastar y compartir esa moneda para mejorar mejor sus operaciones, reducir su riesgo y, sobre todo, ofrecer mejores experiencias al cliente.
Tendencias de la industria de servicios financieros
Uno de los mayores impulsores comerciales en la industria de servicios financieros han sido las expectativas de los clientes . Con el auge de los neobancos en línea, los clientes esperan un gran servicio al alcance de la mano. Los clientes más jóvenes esperan una experiencia digital perfecta y la mayoría nunca entra en una sucursal. Sus experiencias con otros servicios en línea pusieron el listón muy alto. Ahora se espera la personalización, en la que las empresas se anticipan a las necesidades de sus consumidores. Imagine una oferta de un préstamo para el comprador de la primera vivienda entregado a una pareja de recién casados, una oferta de seguro de hogar después de la compra de una casa, un seguro de viaje para las próximas vacaciones o un seguro a pedido al alquilar un automóvil. Estos son los tipos de ofertas que tendrán más éxito, ya que se entregan de manera relevante y oportuna a su cliente objetivo.
Pero la personalización es más que solo el contenido de la oferta. También se trata de cuándo y dónde se entrega la oferta. En algunos casos, estas ofertas están integradas en otras aplicaciones y se entregan directamente en el contexto del usuario. Según Forrester, las finanzas integradas son lo último para satisfacer las necesidades de los clientes cuando y donde surjan, y transformarán la industria durante la próxima década. Por lo tanto, por una buena razón, el enfoque en el cliente es ahora lo más importante, o mejor, a medida que la banca abierta y, por extensión, las finanzas abiertas, se afianzan en toda la industria. Estos nuevos ecosistemas se han disparado en Asia y están disponibles en Europa a través de Open Banking Europe. Surgirán y crecerán también en los EE. UU.
Pero, ¿cómo saben las organizaciones estas cosas sobre sus clientes? Las crecientes expectativas de los clientes requieren un mayor acceso a los datos y colaboración entre equipos y socios. Las iniciativas Customer 360 crean una visión completa de los clientes, con datos internos enriquecidos por fuentes de terceros. Eso significa acceso a datos externos, ya sea desde mercados de datos o mediante la colaboración de datos con un ecosistema más amplio de socios. Esa es una tarea difícil y requiere que las empresas de servicios financieros mejoren su juego de datos.
Eso nos lleva a nuestra próxima tendencia: la optimización de datos . La mayoría de las empresas han reconocido el enorme potencial de sus datos. Pero, como reconoció Thomas Edison, "el valor de una idea radica en su uso". Y lo mismo ocurre con los datos. Para utilizar los datos de forma eficaz, las empresas necesitan poner en orden su casa de datos con una estrategia de datos para toda la empresa centrada en ofrecer conocimientos de todo el negocio e impulsar la creación de valor. Eso requiere una inversión en toda la cadena de valor de los datos, comenzando con la optimización del abastecimiento y la incorporación, y también facilitando el acceso a los datos al eliminar los silos en toda la organización.
Como señaló mi colega Rinesh Patel en nuestra charla junto a la chimenea , a la ciencia de datos no le importa dónde se encuentran los datos, sino más bien la relación que existe entre varios datos. Si no puede reunir los datos de manera significativa, no podrá movilizar esas relaciones. Al hablar con los clientes, Rinesh estima que por cada dólar gastado en datos, se gastan 80 centavos en administración de datos. Cuando su tesoro de activos de datos únicos permanece limitado a unos pocos usuarios o departamentos, los clientes de servicios financieros de Snowflake reconocen la necesidad de una mejor gestión y habilitación de datos.
Como resultado, los clientes de Snowflake están pensando de manera diferente y se están embarcando en una transformación tecnológica que brinda una infraestructura de datos moderna . La nueva infraestructura de datos permite la libertad de explorar y aprender de los datos dentro de las pautas que evitan resultados catastróficos, proporcionando un entorno seguro para explorar el arte de lo posible. Las empresas deben poder experimentar e innovar. Necesitan acceder a los datos de forma rápida y sencilla, desde dentro de sus empresas y con socios y clientes fuera de sus organizaciones. Necesitan compartir datos para construir modelos más precisos y generar información más valiosa. La buena noticia es que Snowflake ofrece ese yin yang para una infraestructura de datos moderna.
Casos de uso de datos e iniciativas para servicios financieros
En nuestra charla fogonera, Rinesh Patel y yo discutimos no solo las tendencias, sino también lo que están haciendo los líderes de la industria: cómo están utilizando sus datos. Se destacaron cuatro iniciativas:
- La personalización responde directamente a las expectativas del cliente y la necesidad de mejorar la experiencia del cliente. Los bancos y los proveedores de seguros están creando una vista completa de 360 grados de los datos de los clientes a través de canales, productos y otros datos previamente almacenados. Con una mayor visibilidad del cliente, pueden anticipar mejor las necesidades y brindar servicios altamente personalizados, oportunos y relevantes. Y pueden participar de la manera que el cliente quiera, potencialmente integrado en la aplicación que el cliente está usando. Para sus clientes, esto significa no más cartas en el buzón o preguntarse si el banco o el proveedor de seguros ha recibido un memo que enviaron.
- Regulación y cumplimiento también son una prioridad para los bancos. Desde la crisis financiera de 2008, los reguladores han implementado marcos sólidos para monitorear el riesgo y el comportamiento del mercado. Los reguladores requieren que las empresas informen las métricas financieras clave de manera frecuente y oportuna, y que cada informe incluya tanto datos internos como datos de mercado en formatos muy específicos. El creciente cuerpo de regulaciones significa una mayor cantidad de carga de informes, una verdadera sopa de letras. Frente a la regulación de abuso de mercado (MAR), la Directiva de mercados de instrumentos financieros (MiFID), la regulación de transacciones de financiación de valores (SFTR) y la revisión fundamental del libro de negociación (FRTB) en 2023, las empresas están analizando los informes regulatorios de manera integral y buscan estandarizar y digitalizar procesos para mejorar la gobernanza, la eficiencia y la responsabilidad. El movimiento físico de datos del banco a los organismos reguladores sigue siendo una fuente de especial frustración. El intercambio de datos entre bancos y organismos reguladores mejorará el proceso.
- En el lado de la compra de la industria, la investigación cuantitativa es otra zona caliente. Las empresas de compra se están volviendo cada vez más complejas y toman flujos de trabajo cuantitativos y de investigación internamente, lo que requiere una mayor adopción de soluciones de gestión de datos empresariales. Los enfoques sistemáticos, basados en reglas y automatizados para el análisis de datos son ahora la norma y no la excepción. Dichos enfoques requieren la ingestión y la unión de conjuntos de datos grandes y dispares que detallan los balances generales de la empresa, las previsiones de rendimiento y otros conjuntos de datos alternativos. El análisis se realiza sobre los datos históricos, a veces desde hace décadas. Estos procesos se ejecutan diariamente para varios casos de uso, por ejemplo, para reequilibrar carteras y determinar el riesgo de la cartera, y se ejecutan ad hoc para investigar nuevas teorías e ideas o crear nuevos productos financieros. Todo esto requiere una enorme cantidad de datos y capacidad informática.
- Y finalmente, están los problemas de ESG —ambientales, sociales y de gobierno corporativo—. El cambio climático, la diversidad y los derechos humanos, así como la ética empresarial y el gobierno corporativo están a la vanguardia de la atención pública y política. Los problemas de ESG son fundamentales para identificar y evaluar adecuadamente los riesgos de inversión. Los puntajes ESG se han vuelto tan importantes como las métricas financieras tradicionales al evaluar el desempeño de la empresa. Ha habido un rápido aumento en la demanda de la inclusión de conjuntos de datos ESG para respaldar una serie de casos de uso, por ejemplo, para crear puntajes ESG finalizados por empresa para el análisis, ya sea como un filtro para seleccionar valores de entrada / salida de los negociables. universo o para crear carteras multifactoriales con ESG como factor para un nuevo conjunto de obligaciones regulatorias. SFDR tiene como objetivo garantizar que los inversores tengan las divulgaciones que necesitan para tomar decisiones de inversión que estén en línea con sus objetivos de sostenibilidad. La integración de ESG es todavía un concepto relativamente nuevo y hay una falta de estandarización en los informes de datos. Snowflake está trabajando para incorporar más datos y hacer que sea más sencillo integrar los datos y las puntuaciones de ESG.
Es fácil ver por qué, con personalización, regulación, investigación cuantitativa y nuevos flujos de trabajo, la industria de servicios financieros está lista para la transformación de la nube. La nube de datos de Snowflake permite a los clientes agregar y procesar grandes cantidades de datos, aplicar breves ráfagas de cálculo intermitente y simplificar la creación de análisis e informes de formas nuevas y emocionantes.